Bankerna ingriper kraftfullt mot misstänkta konton

Medan Spaniens centralbank nyligen avfärdade rykten om masstängningar, är individuella frysningar av bankkonton vanliga.

Det finns många anledningar till att banken kan frysa ditt konto så att du helt plötsligt står utan tillgång till dina pengar. Detta är något som kan drabba i stort sett vem som helst och oftast helt oväntat. Vi benar ut de fyra vanligaste anledningarna till detta och vad du skall göra om det händer dig.

1. Efter med betalningar.

Att hamna efter med lån eller kreditkortsskulder är inte bara dåligt för din kreditvärdighet. Det kan leda till att ditt konto tillfälligt stängs ner. Och om det finns ett domstolsbeslut inblandat är banken juridiskt skyldig att låsa dina pengar tills problemet är löst. Det finns inget banken kan göra åt det.

2. Delade konton.

Har du ett gemensamt konto med någon? Om det blir ett bråk mellan innehavarna, eller om en avlider, kan banken spärra åtkomsten medan de löser den juridiska sidan. Inget dramatiskt men ovälkommet, även rutinmässiga pappersarbeten som ett testamente eller dödsattest kan sätta saker på paus. Det är viktigt att agera snabbt i dessa fall för att undvika att problemet drar ut på tiden. Det är obehagligt men juridiskt nödvändigt. Ett bra sätt att undvika omedelbar total pengabrist är att ha sina sparkonton separata och bara ett gemensamt konto för vardagliga utgifter.

3. Misstänkta pengarörelser.

Banker är nu hypervaksamma när det gäller transaktioner som inte passar in i ditt vanliga mönster. Alla banker, inklusive CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell och ING måste följa strikta lagar mot penningtvätt. En enstaka överföring kan räcka för att utlösa deras interna larm. Skickar du stora summor utomlands? Tar du emot oförklarade insättningar? Ignorerar du förfrågningar om skatte- eller inkomstdokument? Detta är snabbspår till ”kontot är inte tillgängligt”.

4. Utgånget pass.

Detta är en av de vanligaste anledningarna till att konton blir frysta. Föråldrad legitimation, Spanska banker följer reglerna för ”Känn din kund”, och om din dokumentation förfaller. Då kan även din kontoåtkomst förfalla, tills du uppdaterar den. De kan också be om lönespecifikationer eller andra inkomstbevis. Ignorerar du dessa förfrågningar så är det helt på egen risk. Även onlinebanker som Revolut måste vara strikta med detta.

Så här gör du om ditt konto är spärrat.

Ta det lugnt och ring banken eller logga in på deras app. Fråga varför, skicka det som behövs och dröj inte med detta.

Du kan till exempel säga:

“¿Podría decirme por qué se ha bloqueado mi cuenta?” (Kan du förklara varför mitt konto har blockerats?)
”Qué documentos necesitan para desbloquearla?” (Vilka dokument behövs för att låsa upp det?)
”Dónde puedo enviar la documentación?” (Vart skall jag skicka dokumenten?)
”Quiero presentar una reclamación formal.” (Jag skulle vilja lämna in ett formellt klagomål.)

Om det är ett misstag, skaka inte bara av dig det utan stå på dig. Banker har rutiner, men du har rättigheter. Och kom ihåg, i Spaniens nuvarande bankklimat handlar det inte om hur mycket pengar du har. Utan det handlar om hur väl du hanterar byråkratin. Men beroende på orsak kan det ta tid att lösa problemet. Det är därför alltid bra att ha en buffert i kontanter tillgänglig för omedelbara behov.