Skattemyndigheten kontrollerar digitala banker och kort

Du som tror att förbetalda kort, internetbanker och fintech-appar fungerar för att hålla dig undan skattemyndighetens radar får tänka om.

Användning av digitala banktjänster. — *Foto: Heute.at, CC.*

Spaniens skattemyndighet har börjat hålla ett mycket noga öga på den snabbt växande världen av digital bankverksamhet. Mer än en miljon kort kontrolleras redan som en del av en omfattande attack mot skatteflykt.

Internetbankerna är i skottgluggen.

Attraktionen med digitala banker och betalningsplattformar är uppenbar. De är snabba, enkla att öppna och kan skötas nästan helt från telefonen. Inget pappersarbete, inga köer, ingen komplicerad byråkrati. Men just dessa fördelar är anledningen till att skatteinspektörer nu ser dem som en växande risk.

Enligt officiella siffror skickades 62 formella begärande om information ut under 2024 till fintech-företag, institut för elektroniska pengar och digitala banker. Resultaten var en ögonöppnare för skattemyndigheterna. Utredarna avslöjade detaljer om cirka 40.000 konton, nästan 10.000 kassakontrakt i butiker och långt över en miljon aktiva kort.

Spaniens skattemyndigheter misstänker att några av dessa verktyg används för att flytta pengar ur myndigheternas synfält. Vare sig det är via e-handel, kryptoinvesteringar eller enkla internationella överföringar. Inspektörer menar att utan strängare kontroller skulle dessa plattformar kunna bli den perfekta täckmanteln för skatteflykt eller till och med penningtvätt.

Som en officiell källa uttryckte det rakt ut. ”Dessa tjänster gör det svårare att identifiera de verkliga ägarna till verksamheter, och det innebär att de lätt kan missbrukas för att undvika skatter.”

Nya skatteregler för digitala banker och förbetalda kort.

De nya reglerna innebär att fintech-företag och neobanker (digitala banker) nu måste rapportera när deras användares uttag överstiger vissa tröskelvärden. Det är 50.000 euro per år för vanliga kort och bara 15.000 euro för förbetalda kort. Det är inte bara totalsummorna som måste uppges. De måste också lämna ut antalet transaktioner, fullständiga uppgifter om kontoinnehavare och till och med information om de som är behöriga att använda korten.

Utöver detta har skattemyndigheten inlett 42 individuella inspektioner av skattebetalare som flaggats som ”högrisk”. Det är personer vars användning av dessa plattformar verkar vara betydligt mer intensiv än genomsnittet. Inspektörerna är särskilt intresserade av de som kanaliserar pengar till kryptovalutor och nya finansiella produkter som är svårare att spåra.

Allt är en del av den årliga planen för skatte- och tullkontroll för 2025. Digital bankverksamhet har pekats ut som en av de viktigaste frontlinjerna i kampen mot bedrägerier.

Flera miljarder har redan återtagits och det fortsätter.

Åtgärden kommer efter ett rekordår för myndigheten. 2024 drog Spaniens skatteinspektörer in 18,9 miljarder euro genom bedrägeribekämpningsåtgärder. Det är en ökning med 13 procent jämfört med året innan. Mer än två miljoner inspektioner genomfördes, varav den digitala sektorn stod för en ökande andel.

Finansminister María Jesús Montero har varnat för att digitala banker och fintech-företag också används av utlänningar för att flytta pengar till och från Spanien utan att betala de skatter som ska betalas. Eftersom många av dessa företag är baserade på andra håll i Europa kräver Spanien nu starkare EU-regler och ett djupare samarbete mellan skattemyndigheterna.

Internationellt samarbete förväntas spela en stor roll, men det kommer även ny teknik att göra. Skattemyndigheten har lovat att lansera mer avancerade dataverktyg och införa strängare straff för företag som inte samarbetar. Budskapet är tydligt: digitala banktjänster må vara moderna, bekväma och ibland billigare, men när det gäller skatter är reglerna desamma. Om pengar rör sig vill skattemyndigheten veta om det.

Hur detta påverkar bankkunderna.

För vanliga kunder som använder digitala banker eller förbetalda kort för dagliga utgifter bör de nya reglerna inte orsaka några större störningar. Det verkliga målet är stora summor som rör sig under radarn, särskilt när de är kopplade till gränsöverskridande överföringar eller kryptovalutahandel.

Men experter varnar för att om du har förlitat dig på den relativa anonymiteten hos dessa plattformar för att dölja din ekonomi så är de dagarna över. Spaniens skattemyndighet tittar inte bara på, de agerar. Och med över en miljon kort som redan granskas är detta bara början på en mycket bredare satsning för att få den snabbt växande fintech-sektorn ordentligt under skattemyndighetens kontroll.