Hej! Spanien Ett magasin för nordbor med aktuella reportage på svenska om livet i Spanien och mer därtill.
BOSTADSEXPERTEN
Under de senaste åren har tusentals konsumenter i Spanien upptäckt att deras bolåneavtal innehöll ogiltiga villkor som tvingade dem att betala orättvisa avgifter och räntor.
Trots att domstolarna har blivit alltmer vaksamma mot dessa metoder, påverkar de fortfarande många bostadsägare som inte känner till sina rättigheter. I denna artikel går vi igenom detta och vilka banker som har tagits på bar gärning för att ha tagit ut överdrivna räntor.
Vad klassas som ogiltiga villkor?
Ett villkor som ensidigt införts av banken och som skapar en betydande obalans mellan konsumentens och långivarens rättigheter och skyldigheter är ogiltigt i lagens ögon. Enligt spansk konsumentlagstiftning och Högsta Domstolens praxis kan sådana klausuler förklaras ogiltiga om de inte har förhandlats individuellt eller om de saknar tydlighet.
Vilka vanliga typer av klausuler talar vi om?
De mest omtvistade klausulerna inkluderar:
· Golvklausuler (cláusula suelo): Fastställer en minimiränta som kunden måste betala, även om referensräntan (t.ex. Euribor) sjunker.
· Etableringskostnader: Tvingar kunden att betala alla kostnader för notarie, registrering, administration och skatter, trots att banken borde stå för vissa av dem.
· Överdrivna dröjsmålsräntor: Straffavgifter som vida överstiger den lagstadgade räntan vid försenad betalning.
· Avgifter för förtida återbetalning: Höga kostnader för att betala av lånet i förtid.
· Bolån i utländsk valuta: Kopplar lånet till en annan valuta, vilket kan öka skulden vid valutaförändringar.
· Förfalloklausuler: Ger banken rätt att kräva hela lånebeloppet vid några få uteblivna betalningar.
· Avrundning uppåt: Tvingar kunden att betala högre ränta än vad referensräntan anger.
Ogiltiga klausuler.
Flera banker har dömts för att ha tillämpat otillbörliga klausuler. Några uppmärksammade fall är:
· Bankia (nu en del av CaixaBank): Dömdes för att ha tillämpat golvklausuler utan tillräcklig transparens, vilket ledde till att tusentals kunder fick tillbaka pengar.
· Banco Sabadell: Har kritiserats för att ha lagt hela bolånekostnaden på kunden.
· Unicaja och Caja Laboral: Har fått krav på återbetalning för otillbörliga avgifter och klausuler.
· Bankinter och Ibercaja: Har tvingats återbetala belopp som tagits ut genom förfalloklausuler och
avgifter för förtida återbetalning.
Hur vet du om ditt bolån innehåller ogiltiga klausuler?
Börja med att granska ditt bolåneavtal. Leta efter villkor som rör avgifter, kostnader, räntor och återbetalning.
Om du hittar något som inte förklarades tydligt eller som verkar orimligt, bör du kontakta en jurist med erfarenhet av bankrätt. Det finns även konsumentorganisationer som erbjuder gratis rådgivning och driver kollektiva krav. Den nuvarande rättspraxisen gynnar konsumenten, och många domar har lett till återbetalning av tusentals euro.
Vad kan du göra om du upptäcker en ogiltig klausul?
1. Juridisk rådgivning: Låt en expert granska ditt avtal.
2. Utanför domstol: Skicka ett formellt klagomål till bankens kundtjänst.
3. Rättsliga åtgärder: Om banken inte ger med sig så kan du gå till domstol. Många domare dömer till konsumentens fördel.
Slutsats
Ogiltiga klausuler i bolån påverkar inte bara konsumentens ekonomi, utan också deras rättigheter.
Tack vare rättsliga framsteg har allt fler bostadsägare fått tillbaka pengar de aldrig borde ha betalat. Nyckeln är att vara informerad, granska avtalen noggrant och våga kräva tillbaka.
